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从贷款人到融资组织人:银行华丽变身

编辑:成都易贷贷款公司  时间:2013/03/04  字号:
摘要:从贷款人到融资组织人:银行华丽变身

    利率市场化大门的开启,给商业 银行 的转型之路平添变数。在存贷利差收窄、 金融 脱媒趋势加剧的形势下, 银行正面临着前所未有的挑战,不过,挑战的另一面是机遇。从揽储大战到 理财 产品乱象,一些银行至今愁眉不展,仍未摸索出一条适合自身的发展道路;也有一些银行从容不迫,遵循着自己原有的发展路径,全力践行着从贷款人到融资组织人的华丽转身。

    招商银行就属于后者。而帮助其华丽变身的“尚方宝剑”之一便是该行的“千鹰展翼”计划。这是招行助力中小企业发展的一个综合金融服务计划。该计划的最大看点就是“投贷联动” 。实际上,“投贷联动”并非招行独有。浦发银行、中信银行等众银行均在这个领域有所行动。不过, “投贷联动”模式是否能承载众银行的期望,仍有待时间检验。 记者 颜剑 编辑 枫林 现象

    “投贷联动”兴起

    所谓投贷联动,是指银行通过和VC(风险投资)、PE(私募股权基金)联手,以“股权+债权”的模式,将信贷投入期前移。该模式打破了银行信贷供给与中小企业融资需求的错配,给处于初创期或成长期的中小企业提供融资,助力企业发展。

    在投贷联动领域,招行显然属于先行者。早在2010年,招行便开启了“千鹰展翼”项目。该项目计划将每年选择1000家以上有走向资本市场潜力的创新型成长企业进行重点培育,通过打造 股权投资 服务平台和设计创新的债权融资产品两项手段,形成直接融资与间接融资相匹配的金融服务体系,契合企业生命周期各阶段特征提供金融服务,促进创新型成长企业快速成长。

    如今,随着直接融资市场的快速发展和利率市场化的加速推进,投贷联动模式日益受到众银行的追捧。

    今年7月初,浦发银行宣布,该行与上海国际集团创业投资有限公司、上海市再担保有限公司针对科技型小企业实现股权投资、商业银行贷款和担保三位一体的“投贷宝”产品面市,投贷保联动试点正式启动。与此同时,浦发银行与美国硅谷银行合资成立的浦发硅谷银行有望在8月开业。而美国硅谷银行在投贷联动业务的成熟模式被业界广泛推崇和学习。

    此外,中信银行此前通过“种子基金”等方式,也在试验投贷联动模式。

    案例1

    招行和中颖电子的合作 “投贷联动”土壤深厚

    “投贷联动”模式受追捧,与目前的 宏观经济 金融形势显然是密不可分的。在招行和中颖电子的合作中,我们或许可以看出“投贷联动”土壤与前景。

    对于许多银行而言,中颖电子会是个难啃的骨头。

    “我们企业在发展过程中,基本上很少跟银行贷款,全部是靠我们的自有资金在运转。”中颖电子董秘、财务总监潘一德表示。在今年6月13日上市之后,中颖电子对于资金的需求就更加不那么迫切了。

    潘一德说,他们现在与招行的业务关系主要包括上市募集资金的第三方托管、收款账户、发放工资和票据等方面的业务,“他们的网银系统非常便利、安全性也很高。”不过,现在公司并没有融资或者其他金融服务的需求。

    中颖电子在企业发展过程中,较少选择间接融资,而以直接融资为主。这样的例子在当下企业发展过程中虽属少数,但已渐成趋势。

    今年来,随着直接融资市场的快速发展和利率市场化的加速推进,大客户对银行信贷的依赖程度日益减弱,且贷款议价能力不断提高。撇开大的市场环境,摆在当前招行面前的形势其实也很严峻。2009年,招行开始了“二次转型”,业务重心开始转向零售和中小企业贷款,目的是为了降低资本消耗,提高风险定价能力,确保风险可控。

    在这样的形势之下,中颖电子这样的客户还应该是招行的香饽饽吗?招行上海分行中小企业金融部总经理张莹认为,每个企业在不同的发展阶段都会有不同的金融需求。“即使企业上市后,他的融资需求并不会停止。他也许要发行债券,我们可以为他推荐券商、承销等方面的服务;他也许要发行票据,银行也可以做;如果企业要进行增发,我们可以帮忙推荐新的投资者……”

    张莹说,这实际上就是招行2010年推出的“千鹰展翼”计划所要做的事情。

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